El deure de les entitats bancàries d'avaluar la solvència en la concessió de préstecs hipotecaris

Abstract

La comprovació de la solvència constitueix un dels elements essencials de la concessió de préstecs hipotecaris. L’objectiu és garantir l’endeutament responsable del prestatari mitjançant l’adequació del préstec a les seves necessitats financeres, personals i patrimonials. Per aquesta raó el present treball es proposa analitzar el règim jurídic del deure de les entitats bancàries d’avaluar-ne la solvència. Si bé amb el reconeixement legal s’aconseguirà una concessió més transparent i homogènia, el règim sancionador insuficientment dissuasiu comprometrà l’estabilitat del mercat creditici.La comprobación de la solvencia constituye uno de los elementos esenciales en la concesión de préstamos hipotecarios. El objetivo es garantizar el endeudamiento responsable del prestatario mediante la adecuación del préstamo a sus necesidades financieras, personales y patrimoniales. Por esta razón el presente trabajo se propone analizar el régimen jurídico del deber de las entidades bancarias de avaluar la solvencia. Aunque con el reconocimiento legal se consigue una concesión más transparente y homogénea, el régimen sancionador insuficientemente disuasivo comprometerá la estabilidad del mercado crediticio.Checking the solvency is said to be a key element when granting a mortgage. The main objective is to warrant the responsible indebtedness through the adaptation of the loan to financial, personal, and patrimonial needs of the borrower. On this purpose, the thesis is focused on the legal framework of the duty of the bank to evaluate the solvency. Notwithstanding, even a more transparent and homogeneous granting will be achieved with its legal recognition, the inadequate and dissuasive disciplinary system will still jeopardise credit market stability.